本文为日文原文的译文。以日文版为准，金额依据日本税法。
被公司职员扶养的配偶，一分钱国民年金保险料都不用交。这就是第3号被保险者（第3号被保険者）［日本年金机构］。可是只要有一项条件不再满足，从当月起国民年金和国民健康保险就都会向本人收取。仅国民年金一项就是每月17,920日元，一年21万5,040日元（令和8年度＝2026年度）。再加上国民健康保险，一年在30万日元上下。本文依据一次信息，梳理条件、脱离的7个契机，以及脱离当月起要交的实际金额。
结论：条件，以及脱离当月起要交的金额
| 项目 | 内容 |
|---|---|
| 留在第3号的条件 | 20岁以上不满60岁／被加入厚生年金的配偶扶养／年收入不满130万日元且不到配偶收入的一半／在日本国内居住 |
| 身为第3号期间的保险料 | 本人不缴纳（由第2号被保险者整体负担） |
| 脱离当月起的国民年金 | 每月17,920日元（令和8年度）＝一年21万5,040日元。令和9年度为每月18,290日元 |
| 脱离当月起的国民健康保险料 | 各市区町村不同。以东京都练马区、旧但书所得13万日元计算，一年8万827日元（39岁以下） |
| 合计的大致金额 | 一年约29万6,000日元（39岁以下）／约31万7,000日元（40〜64岁）※本站试算 |
| 申报 | 成为第3号时＝通过配偶的工作单位在5日以内。脱离成为第1号时＝向市区町村在14日以内 |
出处：日本年金机构［加入手续］［国民年金保险料］、练马区［保险料的计算方法］
脱离不是到年底一并处理，而是从不满足条件的那个月开始。保险料按月产生，缴纳期限为次月末日（同上）。
第3号被保险者是什么：4项条件
日本年金机构的定义是"被加入厚生年金的第2号被保险者扶养的20岁以上不满60岁的配偶（年收入不满130万日元，且不到配偶年收入的二分之一）"［日本年金机构］。在此之上还要加上在日本国内居住（随同配偶海外赴任等情况有特例）［日本年金机构］。
130万日元看的是"今后一年的预计"
130万日元不是去年源泉征收票上的金额，而是按认定之日以后的年间预计收入额来判断［日本年金机构］。
- 工资的话为月额108,333日元以下，领取雇用保险给付的人为日额3,611日元以下
- 收入中也包括雇用保险的失业等给付、公共年金、伤病津贴和生育津贴
- 60岁以上，或者残疾程度达到障害厚生年金领取条件的人，标准为不满180万日元
- 令和7年10月1日以后的认定中，19岁以上不满23岁（配偶除外）为不满150万日元［日本年金机构］
- 同住的话要不到配偶收入的一半，分居的话要少于汇款金额
令和8年4月起也按劳动合同的内容判定
在令和8年（2026年）4月1日以后的认定中，如果由劳动条件通知书等记载的工资推算出的年间收入不满130万日元，且没有其他收入预期，原则上就作为被扶养者处理。这里的工资包括各种津贴和奖金［日本年金机构］。这是对劳动者有利的变更，但合同期不满1年时，或者像"排班制"那样劳动时间记载不明确时，则无法使用（同上）。关于壁垒本身请看106万日元和130万日元的壁垒，健康保险一侧的条件请看健康保险的被扶养。
脱离的7个契机
| 契机 | 会怎么样 |
|---|---|
| 本人年收入预计达到130万日元以上 | 作为第1号加入国民年金和国民健康保险 |
| 配偶离职或成为个体经营者 | 配偶不再是第2号，夫妻双方都成为第1号 |
| 离婚／被其他人扶养 | 丧失资格。离婚已明确列为删除事由 |
| 本人满60岁 | 丧失资格。也不产生缴纳义务 |
| 配偶满65岁（生日的前一天） | 本人不满60岁的话切换为第1号 |
| 配偶去世 | 不再有扶养自己的第2号被保险者 |
| 分居时收入超过汇款金额／同住时达到配偶收入的一半以上 | 不满足收入条件，需要提交删除申报 |
出处：日本年金机构"被扶养者的手续"中的删除事由［日本年金机构］、同"加入手续"［日本年金机构］
在日本国内不再有住所时也属于删除对象（同上）。如果没有察觉而被追溯取消被扶养资格，可能会被要求返还按3折自付就诊时医疗费的其余7成（被追溯取消被扶养资格要返还7成医疗费）。
脱离当月起要交多少
国民年金为全国统一的每月17,920日元
国民年金保险料与收入无关，是定额。令和8年度为每月17,920日元，令和9年度为每月18,290日元［厚生劳动省］。12个月合计为21万5,040日元，令和9年度则为21万9,480日元。
已缴纳的保险料在所得税和住民税上可全额作为社会保险料扣除［日本年金机构］。如果本人所得较少，由收入较高的配偶代为缴纳、计入配偶的扣除更划算（代家人缴纳国民年金和国保可全额扣除）。
国民健康保险料由各市区町村决定
国保料由市区町村以条例确定，因此没有全国统一的参考值。这里用东京都练马区令和8年度的费率试算［练马区］。
| 区分 | 所得割 | 均等割（每人年额） |
|---|---|---|
| 基础（医疗）部分 | 旧但书所得 × 7.51% | 47,600日元 |
| 后期高龄者支援金部分 | 同 × 2.80% | 17,600日元 |
| 介护部分（仅40〜64岁） | 同 × 2.43% | 17,800日元 |
| 儿童·育儿支援金部分 | 同 × 0.27% | 1,873日元 |
出处：练马区。"旧但书所得＝总所得金额等－住民税基础扣除额（43万日元）"［练马区］
年收入130万日元而脱离的情况（本站试算·练马区·12个月）
- 旧但书所得＝130万日元－工资所得扣除74万日元［国税厅］－43万日元＝13万日元
- 国保料＝57,363日元（医疗）＋21,240日元（支援金）＋2,224日元（育儿）＝8万827日元
- 40〜64岁再加上介护部分20,959日元，为10万1,786日元
- 与国民年金21万5,040日元合计，一年29万5,867日元（39岁以下）／31万6,826日元（40〜64岁）
※这是本站套用练马区费率所做的试算，并非该区公布的计算例。因端数处理、减额、按加入月份月割等，实际金额会有出入，请在您所在市区町村的页面确认。
129万日元的话保险料为零，131万日元的话约30万日元。收入名义上增加，到手却减少的这个落差，就是"130万日元壁垒"的真面目。
申报：5日以内与14日以内
- 成为第3号时。"健康保险 被扶养者（异动）届 国民年金第3号被保险者关系届"要通过配偶的工作单位提交。期限为事实发生后5日以内，由事业主提交［日本年金机构］。
- 脱离时。用同一份表格提交删除申报。起点是年收入被预计达到130万日元以上的时点（同上）。
- 成为第1号的手续。只办删除还不算完。要向住所地的市区役所或町村役场在14日以内提交"国民年金被保险者关系届书（申出书）"（由本人或户主提交）［日本年金机构］。国保的加入手续也在同一个窗口。
忘了第3步，这段期间就会变成国民年金的未缴。未缴的月份不计入老龄基础年金的计算，将来的年金会减少。区别在于：身为第3号期间会留下缴纳记录，而脱离之后不缴就会成为空白。自己现在属于第几号，可以通过"年金网"（ねんきんネット）或年金事务所确认。
减轻保险料负担的选项
每周工作20小时以上，自己加入厚生年金
- 每周规定劳动时间在20小时以上即可加入厚生年金和健康保险
- 保险料与公司各承担一半，从工资中代扣
- 年金是在基础年金上叠加厚生年金。伤病津贴、生育津贴也可以使用
- "106万日元壁垒"＝月额工资8.8万日元以上的工资要求，预定于令和8年10月撤销
作为第1号自己全额缴纳
- 每月17,920日元全额自己负担。公司不承担
- 国保也没有公司负担，也没有伤病津贴和生育津贴
- 将来的年金只有老龄基础年金
- 所得下降时有免除·缓缴制度
出处：厚生劳动省"加入扩大的要点"［厚生劳动省］、同"关于加入对象的扩大"［厚生劳动省］。免除·缓缴的种类见日本年金机构［日本年金机构］
厚生劳动省的说明是："年收入达到130万日元以上后，即使每周工作不满20小时，也会脱离配偶的扶养（第3号被保险者），产生国民年金和国民健康保险的保险料"（同上）。也就是说，最吃亏的是每周不满20小时却年收入超过130万日元。要么增加工时加入厚生年金，要么控制在130万日元之内，倾向其中一边才能守住到手收入。
废止被搁置，检讨会已经启动
有说法称"第3号会被废止"，但在令和7年（2025年）的年金制度改革中，相关修改并未写入法律本体。改革法（令和7年法律第74号）的附则中只放入了一条检讨规定。
"基于对第三号被保险者（略）的存续方式需要国民性讨论这一认识，开展有助于该讨论的、关于第三号被保险者实际情况的调查研究，并就其存续方式进行检讨"［厚生劳动省 开催要纲］
据此设立的厚生劳动省"关于国民年金第3号被保险者制度等的检讨会"，第1次会议于2026年9月4日召开［厚生劳动省］。开催要纲还提到，"经济财政运营与改革的基本方针2026"（令和8年7月21日内阁会议决定）提出"在2026年度内进行具体的制度设计并依次实施"（同上）。截至执笔时点仅召开了第1次会议、会议记录尚未公开，怎么改还没有定下来。
常见问题
年中超过了130万日元。要从1月份起重新缴纳吗？
不需要。不再是第3号是从不满足条件的时点开始的。不过，如果被扶养的删除被追溯处理，也可能会追溯到那个月产生保险料。
130万日元是看去年的年收入吗？
不是。看的是认定之日以后的年间预计收入额。只有工资的话，大致标准是月额108,333日元以下；领取雇用保险给付期间是日额3,611日元以下。令和8年4月1日以后，也可以用劳动条件通知书上的工资来推算。
丈夫满65岁了。妻子什么都不用做吗？
需要办手续。配偶到达65岁（生日的前一天）时，不满60岁的第3号被保险者要切换为第1号。请到市区町村的窗口办理国民年金的加入手续。
第3号被保险者会取消吗？
令和7年的年金制度改革搁置了相关修改，在附则中写明将进行检讨。厚生劳动省检讨会的第1次会议于2026年9月4日召开，目前尚未得出结论。
参考链接（出处）
- 日本年金机构 加入国民年金的手续——条件、配偶65岁、14日以内
- 日本年金机构 认定被扶养者的手续——130万日元、删除事由、5日以内
- 日本年金机构 第3号被保险者的保险料
- 日本年金机构 国民年金保险料——每月17,920日元、缴纳期限
- 厚生劳动省 令和8年度的年金额修订——令和8·9年度的保险料额
- 日本年金机构 依据劳动合同内容的被扶养者认定——令和8年4月1日以后
- 练马区 国民健康保险料的计算方法
- 厚生劳动省 第3号被保险者制度等检讨会 开催要纲
- 厚生劳动省 短时间劳动者社会保险加入扩大的要点——每周20小时、工资要求
※本文为一般性信息提供。具体判断请向年金事务所、市区町村窗口或社会保险劳务士确认。
