本文为日文原文的译文。以日文版为准，金额依据日本税法。
加入配偶健康保险被扶养（被扶养者）的兼职人员，在没有察觉年收入已超过130万日元的情况下继续工作，到了秋天的"被扶养者资格再确认"才被发现。这时被扶养资格不是从"被告知的那天"，而是追溯到"收入超过标准的那一天"被删除，期间就诊的医疗费中由健保负担的7成会被要求返还。返还的7成，只要追溯加入国民健康保险（国保）并申请疗养费，大部分都能拿回来，但国保费和国民年金保险费的追溯部分则实实在在地从手里流出去。返还请求的时效很长、而向国保的请求只有2年，这种不对称也是陷阱。本文依据全国健康保险协会、健康保险组合和地方自治体的说明，梳理按什么顺序做什么。
结论：要做的有3件，顺序弄错就拿不回来
- 向健保返还7成。对于删除日之后就诊的部分，健保付给医疗机构的金额（原则上为医疗费总额的7成）会寄来返还请求。汇款后，务必取得收据（返还的证明）。
- 追溯到"删除日"加入国保和国民年金。带着健保的资格丧失证明书，到市区町村的窗口办理。加入日不是申报日，而是脱离被扶养的那一天，保险费也从那个月开始计算。
- 向国保申请疗养费。把返还的7成，作为"疗养费"向追溯加入的国保申请。时效为就诊月的次月1日起2年，所以要与返还手续同时推进。
出处：健康保险组合的说明《妻子的医疗费返还请求从健保寄来了，这是怎么回事？》［长濑产业健康保险组合］、岐阜市《脱离被扶养时的国民健康保险加入手续》［岐阜市］、札幌市《国民健康保险（常见问题）》［札幌市］
健康保险组合的说明是："联系发出返还请求的健保组合，领取返还的收据，并把存在返还请求这件事告知新加入的保险者。"国保支付疗养费的前提，是该就诊属于"本应由国保承保的期间"，因此基本流程是先完成向国保的追溯加入，再附上返还的证明去申请。
为什么会被"追溯"删除：删除日就是收入超标的那一天
健康保险的被扶养者要求"年收入不满130万日元（60岁以上·残障人士为不满180万日元）"，而这个130万日元是按"今后一年的预计"而非过去的实绩来判定的。当月收10万8,334日元以上的状态预计会持续时，从那一天起就不再符合要求，规则上本应在当时（5日以内）提交删除申报［全国健康保险协会］。
如果没有申报，到秋天的再确认（协会健保每年10月下旬向事业主寄送"被扶养者状况清单"，2025年度的提交期限为12月12日）时才被发现，删除日就会追溯到不再符合要求的那一天——时薪上调的当天、工作时间增加那个月的第一天等等。追溯到半年前并不罕见。
实际损失有多少：能拿回的钱和拿不回的钱
以追溯到4月被删除、期间因门诊和短期住院产生医疗费总额30万日元（窗口自付3成＝9万日元）的情况来看。
| 项目 | 金额（示例） | 能否拿回 |
|---|---|---|
| 向健保的返还（医疗费总额30万日元的7成） | 21万日元 | 通过国保的疗养费原则上可以拿回（需审查·2年内申请） |
| 国保费的追溯部分（4〜12月·9个月） | 约8万〜10万日元 | 拿不回（本来就该缴的保险费） |
| 国民年金保险费的追溯部分（第3号→第1号·每月1万7,920日元×9个月） | 约16万日元 | 拿不回，但会反映到将来的年金上 |
| 高额疗养费的区分变化 | — | 由国保重新计算。家庭的所得区分变了，自付上限额也随之变化 |
即便假定返还的7成能拿回来，国保费和国民年金保险费的追溯部分仍会以年计20万〜35万日元新支出去。这本身就是"超过130万日元就脱离被扶养"这回事，但追溯的情况要把好几个月的份一次性缴清，而且本人在这期间是"以为自己在被扶养范围内"而工作的，到手收入的计划因此被打乱。如果超过130万日元的部分不多，超出的收入等于全部消失。国保费的大致金额可以在国民健康保险费的计算中确认。
国民年金方面，在配偶的被扶养范围内期间，作为第3号被保险者不缴保险费也算加入期间；一旦被追溯脱离被扶养，第3号的资格也从同一天起追溯丧失，需要作为第1号被保险者每月缴纳1万7,920日元（2026年度）。缴了将来的年金会增加，但缴款单会一次性寄到，对家庭开支的冲击很大。如果缴不起，请到年金事务所咨询能否追溯申请免除·缓缴（原则上可追溯到2年1个月前）。
时效的不对称：被追缴的一方期限长，要回钱的一方只有2年
这是最不为人知的一点。
- 健保的返还请求，是因向没有资格的人支付了给付而产生的、民法上的不当得利返还请求。时效与一般民事债权相同，为保险者知道时起5年（可行使权利时起10年），期限很长，几年前的就诊也可能被追缴。
- 向国保的疗养费请求，依国民健康保险法，自就诊月的次月1日起2年时效届满。
- 国保费的追溯征收也最长2年（札幌市的说明是"最多26个月"）［札幌市］。
也就是说，删除日若追溯到2年以上之前，就会出现"要向健保返还、却无法从国保拿回"的期间。由再确认发现的情况通常在1年以内，大多数人可以获救，但如果在不符合被扶养要求的状态下放任了好几年，实际损失就是另一个量级了。收到返还请求后，请先确认删除日和就诊月份，从2年期限迫近的就诊月开始优先向国保申请。
国保认可疗养费的条件，以及容易被拒的情况
国保的说明是"申报迟延时，申报前一天为止的医疗费原则上全额自付"［札幌市］。不过，像岐阜市那样写明"因追溯脱离被扶养等原因未能在14日内办理手续、且期间有就医的，请来咨询"，预设了追溯删除情形并受理疗养费咨询的自治体很多［岐阜市］。
容易被认可
- 因再确认或健保方面的调查而被追溯删除，本人没有申报的机会
- 已完成向健保的返还，并附上收据和诊疗报酬明细书的复印件
- 自删除日起14日以内已向国保申报（收到删除通知后立即行动）
可能被拒绝
- 自己清楚收入已超标却不申报，继续使用健保的资格
- 收到删除通知后，长期搁置国保的手续
- 已超过就诊月的次月起2年
申请时需要健保开具的"返还金收据"，以及返还请求所附的诊疗明细（医疗机构名称、就诊月份、保险点数）。在向健保返还时先说一句"我要向国保申请疗养费，请把明细保留给我"，就不用返工了。
从根本上不让它追溯：在快要超标时就行动
- 要知道是按预计判定的。不是"到年底超过130万日元才算"，而是在月收10万8,334日元以上预计会持续的那一刻就不再符合要求。排班增加的那个月，就去找配偶的公司商量才是正解。要求的细节整理在健康保险的被扶养中。
- 临时性增收可凭"事业主的证明"留下。因旺季加班等临时原因超过130万日元时，有凭工作单位的证明继续留在被扶养范围内的机制（原则上最多连续2次）。请参阅事业主证明的开具方法。
- 2026年10月起，"先在自己的工作单位加入"的人变多了。每周20小时以上、且在员工51人以上的公司工作的人，与工资额无关都要加入工作单位的社会保险。这种情况下即使脱离被扶养，进入的也不是国保·国民年金，而是工作单位的健保·厚生年金，追溯带来的实际损失就换成了工作单位的保险费。整体情况请参阅106万日元与130万日元之墙。
- 收到删除通知就在那一周去国保。14日以内申报，在疗养费的审查中对自己有利。
常见问题
没有余力先支付返还金。能先拿到国保的疗养费吗？
原则上，没有向健保返还的证明，国保不会支付疗养费。也有保险者采取健保与国保之间直接结算的做法，请向返还请求上的联系方式和国保窗口两边都说明"支付有困难"。也有健保接受分期付款。
追溯成为国民年金第1号的期间，保险费能缴到什么时候？
自缴纳期限起2年以内可以缴纳。如果一次性缴清有困难，可以追溯申请免除·缓缴（可追溯到申请时点2年1个月前的月份）。未缴超过2年，该月就不计入加入期间，将来的年金额会减少。
总结
- 被扶养资格将追溯到收入超过标准之日被取消，期间健保负担的7成医疗费需要返还。
- 须追溯到取消日加入国民健康保险和国民年金，已返还的7成医疗费可向国保申请作为疗养费报销。
- 国保费和国民年金保险费的追溯部分不予退还。国民年金为每月1万7,920日元（令和8年度）。
- 向国保申请疗养费的时效为诊疗月次月1日起2年。应优先申请期限临近的诊疗月份。
- 130万日元是按预期收入判定的。一旦预计每月10万8,334日元以上的状态将持续，就应及时与配偶的公司商量。
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参考链接（出处）
本文依据以下资料编制。删除日的确定方式和疗养费的审查因保险者和自治体而异，办理手续前请向窗口确认。
※本文为一般性信息提供。金额示例为概算，会因医疗费和自治体而变化。个别判断请向加入的健保和市区町村确认。