厚生年金能领多少？按年收入×加入年数的速查表与定期通知书看法

本文为日文原文的译文。以日文版为准，金额依据日本税法。

公司职员从65岁开始领取的年金是两层结构：一层是所有人共通的老龄基础年金（老齢基礎年金）（2026年度满额为年84万7,300日元·月7万608日元），另一层是由工资和加入期间决定的老龄厚生年金（老齢厚生年金）。厚生年金部分由"平均标准报酬额 × 5.481／1,000 × 加入月数"这一个公式决定，所以只要知道年收入和加入年数，就能大致算出自己的年金。本文依据厚生劳动省和日本年金机构的资料，梳理年收入300万〜1,000万日元、加入20·30·40年的速查表，实际领取者的平均额，年金定期通知书（ねんきん定期便）该看哪里，以及"年收入翻倍、年金却只有1.56倍"的原因。

结论：年收入500万日元工作40年，年约194万日元（月16万日元）。速查表

下表是在老龄基础年金满额（缴纳40年）之上，加上按年收入和厚生年金加入年数计算出的老龄厚生年金后的年额（括号内为月额）。这是本站的概算，为税前·社保费前的面额。

年收入（含奖金）	厚生年金20年	厚生年金30年	厚生年金40年
300万日元	117万6,000日元（9万8,000日元）	134万1,000日元（11万2,000日元）	150万5,000日元（12万5,000日元）
400万日元	128万6,000日元（10万7,000日元）	150万5,000日元（12万5,000日元）	172万4,000日元（14万4,000日元）
500万日元	139万5,000日元（11万6,000日元）	166万9,000日元（13万9,000日元）	194万4,000日元（16万2,000日元）
600万日元	150万5,000日元（12万5,000日元）	183万4,000日元（15万3,000日元）	216万3,000日元（18万日元）
800万日元	172万4,000日元（14万4,000日元）	216万3,000日元（18万日元）	260万1,000日元（21万7,000日元）
1,000万日元	194万4,000日元（16万2,000日元）	249万2,000日元（20万8,000日元）	304万日元（25万3,000日元）

※前提：加入期间全部在2003年4月以后（乘率5.481／1,000），再评价率1.0，平均标准报酬额＝年收入÷12，老龄基础年金为缴纳40年的满额84万7,300日元，不含加给年金（加給年金）、过渡性加算、提前领取与延后领取。用同一公式验算厚生劳动省的模型年金（モデル年金・平均标准报酬45万5,000日元×40年）时，结果比公布值高约1.5%，因此实际金额请看作比本表略少一些。

即使只加入了20年厚生年金，只要在其前后用国民年金（第1号·第3号）把40年填满，基础年金仍是满额。反之，如果有未缴·未加入的期间，基础年金每1年会减少约2万1,000日元（84万7,300日元÷40）。

计算公式分3步：平均标准报酬额 × 5.481／1,000 × 加入月数

日本年金机构《老龄年金指南令和8年度版（2026年度版）》中记载的老龄厚生年金（报酬比例部分）公式如下［日本年金机构］。

算出平均标准报酬额。把加入期间内全部的标准报酬月额和标准奖金额，乘以换算成现在价值的"再评价率"后合计，再除以加入月数。含奖金的年收入除以12所得的金额可作为大致参考。
乘以5.481／1,000。这是2003年4月以后期间的乘率。2003年3月以前的期间，则用不含奖金的"平均标准报酬月额"乘以7.125／1,000。
乘以加入月数。40年即480个月。如果在公司一直工作到70岁，这部分也会相应加算。

年收入500万日元·厚生年金40年的情况

平均标准报酬额＝ 500万日元 ÷ 12 ＝约41万6,667日元

老龄厚生年金＝ 41万6,667日元 × 5.481／1,000 × 480个月＝ 约109万6,200日元／年

老龄基础年金（满额）＝ 84万7,300日元／年

合计约194万3,500日元／年＝月约16万2,000日元（面额）

从这里还要扣除所得税·住民税·国民健康保险费·护理保险费，所以到手金额会少1〜2成。年金的税金见年金要交的税与确定申告，以到手额为基准的领取方式见延后领取年金到手能多多少。

年收入翻倍，年金只有1.56倍。年收入超过约1,040万日元就不再增加

年收入从500万日元变成1,000万日元是2倍，但加入40年的年金只从194万日元增加到304万日元，仅为1.56倍。因为老龄基础年金的84万7,300日元与年收入无关，是定额。反过来说，年收入越低的人，"基础年金所占的比例"越大，相对于已缴保险费的回报反而更好。

而且厚生年金的保险费设有上限，标准报酬月额为65万日元（第32等级）、标准奖金额为每次150万日元封顶［日本年金机构］。月薪超过65万日元，保险费不再增加，年金也不再增加。按月薪加一年2次奖金来看，从年收入约1,040万日元开始封顶（2027年9月起上限提高到68万日元，2029年9月提高到75万日元）。

"年收入500万日元干40年"和"年收入1,000万日元干20年"金额相同

报酬比例部分是年收入与加入年数的乘积，所以两者都是年约194万日元。"长期加入厚生年金"与"年收入高"具有同等的效果。60岁以后继续加入厚生年金工作的话，这段期间会原封不动地加上去。

实际领取者的平均：厚生年金15万1,142日元，国民年金5万9,431日元

根据厚生劳动省《令和6年度（2024年度）厚生年金保险·国民年金事业概况》，领取厚生年金（第1号）老龄年金者的平均为月15万1,142日元（含基础年金）。65岁以上则是男性17万3,033日元·女性11万4,797日元，加入期间与工资的差距直接体现在这里。只有国民年金的老龄年金平均为月5万9,431日元［厚生劳动省］。

区分	平均月额（2024年度末）
厚生年金领取者整体（含基础年金）	15万1,142日元
厚生年金·65岁以上男性	17万3,033日元
厚生年金·65岁以上女性	11万4,797日元
仅国民年金	5万9,431日元
模型年金（夫妇2人·2026年度）	23万7,279日元

厚生劳动省每年公布的"模型年金（モデル年金）"，是以平均标准报酬45万5,000日元工作40年的丈夫与全职主妇的妻子2人份计算的，2026年度为月23万7,279日元（比上年＋4,495日元）。2026年度的调整率分为基础年金＋1.9%·厚生年金的报酬比例部分＋2.0%，宏观经济浮动调整（マクロ経済スライド・基础－0.2%）是第7次启动［厚生劳动省令和8年度年金额调整］。相对于3.2%的物价上涨，年金的增幅更小，实际价值仍在持续目减。

年金定期通知书的看法：50岁以下是"实绩"，50岁以上是"预计"

每年生日月寄来的"年金定期通知书（ねんきん定期便）"上的年金额，会因年龄不同而含义不同［日本年金机构］。

年龄	上面记载的金额	读法
50岁以下	按迄今为止的加入实绩计算的年金额	现在停下就是这个数。不包含今后的加入部分，所以30多岁的人看到不足速查表的一半也属正常
50岁以上	按现在条件持续加入到60岁时的预计额	基本可作为实际领取额的参考。是65岁领取·不延后的金额

50岁以下的人想知道将来的金额时，可以用"年金网（ねんきんネット）"的详细条件试算功能，输入今后的年收入和退休年龄来计算。定期通知书上的金额看起来少，最大原因就是"还没有加入的期间没有计入"，速查表反而更接近将来的样子。

有配偶时会加上加给年金

加入厚生年金20年以上的人在65岁时，如果有未满65岁的配偶，就会加上加给年金（加給年金）年24万3,800日元（2026年度·含特别加算最多42万3,700日元）。配偶满65岁后结束，改为在配偶一方的基础年金上加"振替加算"［日本年金机构］。

增加年金的方法有3个：加入得更久·延后领取·填补空白

60岁以后继续加入厚生年金工作。最长可加入到70岁，年收入500万日元的话每工作1年增加年约2万7,000日元（41万6,667日元×5.481／1,000×12）。2026年4月起在职老龄年金的基准提高到65万日元，边工作边领取也更不容易被削减（在职老龄年金的基准提高到65万日元）。
延后领取。每推迟1个月增加0.7%，70岁增加42%，75岁增加84%。相反，提前领取每1个月减少0.4%（1962年4月2日以后出生者）。盈亏平衡点可在年金提前·延后领取几岁更划算和模拟器中确认。
填补国民年金的未缴·免除期间。基础年金每有1年未缴就减少年约2万1,000日元。免除期间在10年以内可以追缴，学生缴纳特例的追缴即使由父母代缴，也能计入父母的社会保险费扣除（国民年金的免除·缓缴）。

年金较少的人，还有在年金之上加发的年金生活者支援给付金（月5,620日元·有所得标准）（年金生活者支援给付金2026）。