本文为日语原文的中文翻译。以日语版以及各区市、运营团体的官方页面为准。还原率、上限与期间可能不经预告随时变更，请在使用前确认各官方最新信息。
由市区町村编列预算运营的"自治体Pay"（数字地域通货），只需充值或消费即可拿回相当于3%～30%的还原，是当下最确实的家庭省钱手段之一。但各自治体的设计五花八门："何时、在哪、返多少""区外居民能否使用"都各不相同。本文把本站逐一检证过的东京5区＋埼玉市共6项施策整理成一张对比表，并梳理2026年秋启动的活动、按类型的使用区分，以及共同的陷阱。
① 通年型中最省事的是充值即返3%的さいコイン与ナカペイ。消费型中区民认证8%的ハチペイ为最高水平。
② 2026年10月动作集中：ほくペイ于10月5日上线（30%溢价），ハチペイ自10月1日开启新活动，みなトクPAY的纸质商品券10月31日到期。
③ 6项施策均只能在该区市内的加盟店使用。多数对区外居民开放（还原率可能降低）。
④ 最大的陷阱是积分有效期限。ナカペイ为充值月的下下月末，せたがやPay为发放后6个月的月末等，各施策差异很大。
各施策详细指南（共6篇）
各施策的还原机制、上限计算、注册步骤与陷阱，均在个别文章中仅以官方要项为依据进行了检证。
一张表对比6项施策的还原率・上限・期间
把"做什么才有还原"（充值、消费还是购买溢价券）和"到多少封顶"并排来看，各施策的性格便一目了然。
| 施策 | 还原机制 | 发放上限（参考） | 期间 | 区市外居民 |
|---|---|---|---|---|
| ハチペイ（涩谷区） | 消费返区民8%・区民以外4% | 每月8,000积分 | 2026/10/1～2027/3/31（新活动） | 可用（4%） |
| さいコイン（埼玉市） | 充值返3%（现金为2%） | 单次充值最多49,000日元 | 2027/3/31前的充值 | 可用 |
| ほくペイ（北区） | 30%溢价（5,000日元→6,500日元额度）＋下载特典500积分（先到6万人） | 每人最多10口（共28万口・抽签） | 申请2026/10/5〜10/25・购买11/2〜11/22・使用期限2027/3/31 | 可使用也可申请（区民认证加送1,500积分） |
| みなトクPAY（港区） | 活动月内中小个店20%・大型店10% | 20%档7,000积分＋10%档3,000积分 | 按实施月（8月最高20%・9月最高2%上限1,000积分） | 可用（1万日元发放仅限区民） |
| せたがやPay（世田谷区） | 消费返中小个店3%・便利店等2% | 每月1,000积分 | 2026/5/1～2027/3/31 | 可用（认证500积分仅限区民） |
| ナカペイ（中野区） | 充值返3% | 单次充值5万日元・余额10万日元 | 2027/1/31前的充值 | 可用 |
注：还原率与上限为截至2026年9月5日官方要项・公告的代表值。ほくペイ依据2026年9月17日的官方公布（区民1,500积分面向用个人编号卡完成区民认证的前3万人）。预算达到上限时可能不经预告终止或缩小。准确条件请以各个别文章及官方信息为准。
2026年秋的关键动向（9月・10月日历）
- 9月1日〜30日：みなトクPAY正在实施最高2%还原（上限1,000积分・仅限充值余额支付）。与8月的20%相比属于小规模月份。
- 10月1日：ハチペイ的新还原活动开始（区民认证8%・区民以外4%，至2027年3月31日）。详见涩谷区ハチペイ的文章。
- 10月5日：ほくペイ应用上线。同日开放30%溢价版ほくペイ的申请（至10月25日・抽签・每人最多10口）及下载活动（前6万人得500积分）。中签者在11月2日至22日购买。上线前请先阅读北区ほくペイ的文章。
- 10月31日：みなトクPAY面向全体区民发放的1万日元中，纸质商品券的使用期限截止。手里还有的请尽快用完。参见港区みなトクPAY的文章。
按4种类型选择：哪一种适合你
6项施策按"做什么才有还原"可分为4种类型。生活圈内有多个施策的人，按类型区分使用最有效率。
| 类型 | 施策 | 适合的人 |
|---|---|---|
| 充值型（入金时点还原即确定） | さいコイン・ナカペイ | 不想费事的人。正确做法是在要用的月份只充要用的金额 |
| 消费型・通年（每次消费细水长流） | ハチペイ・せたがやPay | 日常光顾区内个人商店・餐饮店的人 |
| 消费型・活动月集中 | みなトクPAY | 能把大额消费集中到实施月的人 |
| 溢价发行型（先购买后获得加成） | ほくペイ | 不嫌申请・抽签麻烦的人。30%的还原率为6项施策中最高 |
此外，さいコイン有一项独有优势：可通过"账单支付"缴纳市税、水费等。与充值3%还原相结合，相当于以实质97折缴税，埼玉市民与其用于购物，不如优先用于固定费用的缴纳最为高效（详见さいコイン的文章与税金的无现金缴纳）。
共同的陷阱（使用前检查清单）
- 积分有效期限：ナカペイ为充值月的下下月末（使用也不延长），せたがやPay为每个发放月的6个月后月末，ハチペイ为最后使用起1年——各施策差异很大。原则是即拿即用、不要囤积。
- 只能在该区市内使用：6项施策的加盟店均限于该自治体域内。到了隔壁区就用不了。
- 需要个人编号卡（My Number卡）的场合：区民认证（ハチペイ・せたがやPay）、信用卡充值（ナカペイ）、所有充值（さいコイン）都需要用个人编号卡完成本人认证。
- 预算达上限即提前结束：任何施策的资金来源都是自治体预算。达到上限时可能不经预告终止或缩小，溢价型还需抽签或先到先得。
- 拿到的积分与税金：伴随消费的通常还原接近折扣处理，活动积分则归入一时所得，但只要在每年50万日元的特别扣除额度内就不课税。绝大多数用户无需申报。
常见问题
居住地以外的自治体Pay也能用吗？
6项施策中，应用本身的使用大多不限住址。ハチペイ对区民以外还原率降至4%，区民认证加码（如せたがやPay的500积分）与给付（みなトクPAY的1万日元发放）则仅限居民。从区外使用工作地或常去街区的施策是完全现实的。
还原率最高的是哪个？
就瞬间比率而言，ほくペイ的30%溢价（5,000日元→6,500日元额度）最大；消费型中ハチペイ的区民8%为最高水平。但溢价型口数有限且需抽签，消费型会在每月发放上限处封顶。持续且确实的是充值返3%的さいコイン与ナカペイ。
积分要缴税吗？
伴随购物结算的通常积分还原接近折扣处理，原则上不课税。活动中获得的积分归入一时所得，但与其他一时所得合计在每年50万日元特别扣除额度内即不课税，绝大多数用户也无需确定申告。
参考链接（出处）
- 涩谷区ハチペイ：ハチペイ官方网站（日语）／涩谷区 数字地域通货事业（日语）
- 埼玉市さいコイン：埼玉市 みんなのアプリ（日语）
- 北区ほくペイ：北区 数字地域通货"ほくペイ"（日语）
- 港区みなトクPAY：みなトクPAY官方网站（日语）
- 世田谷区せたがやPay：せたがやPay官方网站（日语）／世田谷区的介绍页（日语）
- 中野区ナカペイ：中野区 ナカペイ（日语）／ナカペイ官方网站（日语）
注：各施策的还原率・上限・期间・对象可能因年度、预算或议会决议而变更。本文是基于各官方公开信息的一般性介绍，个别适用情况请向各运营窗口确认。
