"암에 걸리면 의료비는 얼마일까?" 그 답을 크게 바꾸는 것이 고액요양비 제도입니다. 건강보험에는 1개월간 본인부담의 상한이 있어, 연 수입 370만~770만 엔이라면 월 약 8만~9만 엔. 100만 엔의 의료비가 들어도 창구 3할인 30만 엔이 아니라 상한액까지만 부담하면 됩니다. 2025년에 "인상 동결"로 큰 논의가 되었던 이 제도는 2026년 8월부터 단계적인 인상이 시작됩니다. 현재의 상한액・사용법・개정 내용을 정리합니다.
- 월 상한: 연 수입 370만~770만 엔(구분 ウ)이라면 약 8.7만 엔. 100만 엔의 의료비라도 창구 30만 엔이 아니라 상한까지.
- 절차: 마이넘버 건강보험증이라면 사전 절차 없이 창구 지불이 상한까지로(한도액 적용 인정증도 이용 가능).
- 더욱 가볍게: 세대 합산(가족의 부담 21,000엔 이상을 합산)과 다수회 해당(4회째부터 구분 ウ 44,400엔).
- 2026년 8월부터 인상: 구분 ウ는 85,800엔＋1%로. 대신 연간 상한(구분 ウ 상당 53만 엔)이 신설［후생노동성 전문위원회 자료］.
- 대상 외: 차액 병상비・선진 의료의 기술료・입원 중 식사・자유 진료는 상한 밖. 민간 의료보험의 검토 포인트가 바로 여기.
본인부담 한도액 일람(70세 미만・2026년 7월 진료분까지)
| 구분 | 연 수입 기준 | 월 상한액 | 다수회 해당(4회째~) |
|---|---|---|---|
| ア | 약 1,160만 엔~ | 252,600엔＋(의료비−842,000엔)×1% | 140,100엔 |
| イ | 약 770만~1,160만 엔 | 167,400엔＋(의료비−558,000엔)×1% | 93,000엔 |
| ウ | 약 370만~770만 엔 | 80,100엔＋(의료비−267,000엔)×1% | 44,400엔 |
| エ | ~약 370만 엔 | 57,600엔 | 44,400엔 |
| オ | 주민세 비과세 | 35,400엔 | 24,600엔 |
예: 구분 ウ인 사람이 의료비 100만 엔(창구 3할＝30만 엔)인 달 → 상한은 80,100＋(100만−267,000)×1%＝87,430엔. 차액 약 21만 엔이 고액요양비로 돌아옵니다(70세 이상은 별도의 구분표가 있습니다).
2026년 8월부터의 인상(확정된 개정)
- 2025년 8월에 예정되어 있던 인상은 여론의 반발로 일단 전면 동결. 이후 2025년 12월에 재검토안이 정리되어, 2026년도 예산의 성립에 따라 2026년 8월부터의 실시가 확정되었습니다［후생노동성 고액요양비 제도의 재검토에 대하여］.
- 예: 구분 ウ는 80,100엔 → 85,800엔(＋1% 부분의 기준액도 267,000엔→286,000엔으로)＝월 약 5,700엔의 부담 증가. 다른 구분도 마찬가지로 인상됩니다(ア 270,300엔・イ 179,100엔・エ 61,500엔・オ 36,900엔). 다수회 해당(구분 ウ 44,400엔)은 그대로 유지됩니다.
- 인상과 세트로 "연간 상한"이 신설됩니다. 다수회 해당에 이르지 못하는 장기 요양자를 위해 환자 부담의 연간 상한(구분 ウ 상당: 연 53만 엔, 주민세 비과세: 연 29만 엔)이 마련되어, 초과분은 보험자로부터 환급됩니다(당분간은 본인의 신청 기반으로 운영).
- 제2단계로 2027년 8월에 소득 구분의 세분화(예: 구분 ウ를 연 수입 구간으로 3구분으로 나눔)가 예정되어 있습니다. 최신 확정액은 후생노동성 자료에서 확인해 주세요.
- 장기 치료자일수록 영향이 크기 때문에, 다수회 해당・세대 합산・부가 급여(건강보험조합 독자의 상향분)를 최대한 활용하는 것이 더욱 중요해집니다.
사용법(실은 절차가 거의 불필요해짐)
- 마이넘버 건강보험증으로 진료: 온라인 자격 확인으로 한도액 정보가 연계되어, 사전 절차 없이 창구 지불이 상한액까지가 됩니다.
- 마이넘버 건강보험증을 사용하지 않는 경우: 사전에 보험자로부터 "한도액 적용 인정증"을 발급받아 제시. 사후라도 신청하면 상한 초과분이 약 3개월 후에 환급됩니다(시효 2년).
- 세대 합산: 같은 의료보험의 가족의 본인부담(70세 미만은 1인 21,000엔 이상인 것)을 합산해 상한 판정. 맞벌이로 보험이 다른 경우는 합산할 수 없다는 점에 주의.
- 월 경계의 함정: 상한은 "달력상 월별". 월말을 넘기는 입원은 2개월분의 상한이 걸리므로, 예정 입원으로 타이밍을 고를 수 있다면 월초부터가 유리합니다.
대상 외 항목・다른 제도와의 관계
- 사후 신청의 신청처: 가입한 보험자입니다. 회사원은 건강보험조합 또는 협회건보, 자영업・퇴직 후에는 시구정촌의 국민건강보험 창구(보험증・자격 확인서에 기재되어 있습니다).
- 대상 외: 차액 병상비(개인실비)・입원 중 식사비(1식 550엔・2026년 6월 개정)・선진 의료의 기술료・자유 진료. 이것들은 상한이 없으므로, 민간 의료보험으로 커버해야 할 것은 오히려 여기라는 정리가 가능합니다.
- 의료비 공제와의 차이: 고액요양비는 "보험으로부터의 환급", 의료비 공제는 "세금의 경감". 둘 다 사용할 수 있지만, 의료비 공제 계산에서는 고액요양비로 돌아온 분을 차감할 필요가 있습니다.
- 병으로 일을 쉬는 경우에는 상병수당금(급여의 2/3)도 함께. 수입이 내려간 해에는 배우자 공제의 대상이 될 수도 있습니다.
- 자영업・프리랜서의 국민건강보험에서도 고액요양비는 마찬가지로 사용할 수 있습니다(부가 급여는 없음).
오늘 할 일
- 마이나포털 등에서 자신의 소득 구분과 월 본인부담 한도액을 확인한다
- 마이넘버 건강보험증의 이용 등록을 해 둔다(한도를 넘는 창구 지불이 원칙적으로 불필요해진다)
- 과거 2년 이내에 한도를 넘은 달이 없는지 의료비 통지로 거슬러 확인한다
다른 액션은 실수령액 올리기 체크리스트에서.
자주 묻는 질문
의료비가 100만 엔 들면 실제 부담은 얼마입니까?
연 수입 370만~770만 엔(구분 ウ)이라면 월 상한은 80,100엔＋(100만 엔−267,000엔)×1%＝약 87,430엔입니다(2026년 7월 진료분까지. 8월부터는 약 93,000엔 정도로). 차액 병상비나 식사비는 별도로 듭니다.
2026년 8월부터 무엇이 바뀝니까?
본인부담 한도액이 인상됩니다. 예를 들어 구분 ウ는 80,100엔→85,800엔(＋1%의 기준도 변경)으로 월 약 5,700엔의 부담 증가. 한편 다수회 해당(구분 ウ 44,400엔)은 그대로 유지되고, 장기 요양자를 위한 연간 상한(구분 ウ 상당 53만 엔)이 신설됩니다. 2027년 8월에는 소득 구분의 세분화가 예정되어 있습니다.
사전 절차가 필요합니까?
마이넘버 건강보험증으로 진료하면 원칙적으로 불필요하며, 창구 지불이 자동으로 상한액까지가 됩니다. 사용하지 않는 경우는 한도액 적용 인정증을 사전에 발급받거나, 사후 신청으로 약 3개월 후에 환급을 받습니다(시효 2년).
암 보험이나 의료보험은 불필요하다는 뜻입니까?
일률적으로 말할 수는 없습니다. 공적 보험 덕분에 치료비의 본인부담은 월 8만~9만 엔 정도로 억제되지만, 차액 병상비・선진 의료・장기화에 따른 수입 감소・식사비는 대상 외입니다. "상한을 넘는 부분"이 아니라 "대상 외 부분과 수입 감소"를 메우는 설계로 검토하는 것이 합리적입니다.
데이터 출처
- 고액요양비 제도의 재검토(2026년 8월~의 인상 내용): 후생노동성 사회보장심의회 의료보험부회・고액요양비 제도의 방향에 관한 전문위원회 자료(레이와 7년 12월 25일)（일본어）
- 현행 본인부담 한도액・세대 합산・다수회 해당: 후생노동성 고액요양비 제도의 재검토에 대하여(의료보험부회 자료)（일본어） 외 후생노동성 "고액요양비 제도를 이용하시는 여러분께"
※70세 이상의 구분・건강보험조합의 부가 급여・지자체의 의료비 조성은 본 기사의 표와 다릅니다. 2026년 8월 이후 각 구분의 확정액은 시행 전에 보험자・후생노동성의 최신 자료로 확인해 주세요.